फेब्रुवारी 2025 पासून आतापर्यंत Reserve Bank of India (RBI) ने 3 वेळा मिळून एकूण 100 बेसिस पॉईंट्सने Repo Rate कमी केला आहे. यामुळे कर्ज घेणाऱ्यांना दिलासा मिळालेला असला, तरी Fixed Deposit गुंतवणूकदारांना कमी व्याज दरांचा फटका बसला आहे. मात्र काही स्मॉल फायनान्स बँका अजूनही 9% पर्यंतचे FD दर देत असल्याने गुंतवणूकदारांसाठी हे पर्याय आकर्षक ठरत आहेत.
RBI Repo Rate चा प्रभाव
Repo Rate घटल्यामुळे बहुतांश व्यावसायिक बँकांनी आपले FD दर खाली आणले आहेत. परंतु स्मॉल फायनान्स बँका नवीन ग्राहकांना आकर्षित करण्यासाठी अजूनही तुलनेत जास्त व्याजदर देतात.
9%+ FD व्याजदर देणाऱ्या स्मॉल फायनान्स बँका (11 जून 2025 पर्यंत अद्ययावत)
1. Slice Small Finance Bank
- FD कालावधी: 7 दिवस ते 120 महिने
- ब्याजदर: 3.50% ते 9.00%
- जास्तीत जास्त दर: 9.00% (मार्केटमधील सर्वाधिक)
- ज्येष्ठ नागरिकांसाठी अतिरिक्त: +0.50%
2. Unity Small Finance Bank
- कमाल दर: 8.60%
- 1 वर्ष FD: 7.25%
- 3 वर्ष FD: 8.15%
- 5 वर्ष FD: 8.15%
3. Suryoday Small Finance Bank
- कमाल दर: 8.40%
- 1 वर्ष FD: 7.90%
- 3 वर्ष FD: 8.40%
- 5 वर्ष FD: 8.00%
4. Shivalik Small Finance Bank
- कमाल दर: 8.30%
- 1 वर्ष FD: 6.00%
- 3 वर्ष FD: 7.50%
- 5 वर्ष FD: 6.50%
5. Utkarsh Small Finance Bank
- कमाल दर: 8.25%
- 1 वर्ष FD: 6.25%
- 3 वर्ष FD: 8.25%
- 5 वर्ष FD: 7.75%
6. Jana Small Finance Bank
- कमाल दर: 8.20%
- 1 वर्ष FD: 7.50%
- 3 वर्ष FD: 8.05%
- 5 वर्ष FD: 8.20%
7. Ujjivan Small Finance Bank
- कमाल दर: 8.05%
- 1 वर्ष FD: 7.90%
- 3 वर्ष FD: 7.90%
- 5 वर्ष FD: 7.20%
FD दरांची तुलनात्मक झलक
| बँक | 1 वर्ष | 3 वर्ष | 5 वर्ष | कमाल दर | वरिष्ठ नागरिक बोनस |
|---|---|---|---|---|---|
| Slice SFB | 7.00% | 8.75% | 8.00% | 9.00% | +0.50% |
| Unity SFB | 7.25% | 8.15% | 8.15% | 8.60% | +0.50% |
| Suryoday SFB | 7.90% | 8.40% | 8.00% | 8.40% | +0.40% |
| Shivalik SFB | 6.00% | 7.50% | 6.50% | 8.30% | +0.50% |
| Utkarsh SFB | 6.25% | 8.25% | 7.75% | 8.25% | +0.50% |
| Jana SFB | 7.50% | 8.05% | 8.20% | 8.20% | +0.50% |
| Ujjivan SFB | 7.90% | 7.90% | 7.20% | 8.05% | +0.50% |
FD मध्ये गुंतवणुकीपूर्वी जोखीम व सुरक्षा
स्मॉल फायनान्स बँका तुलनेने जास्त व्याज देतात, पण गुंतवणुकीपूर्वी खालील गोष्टी तपासणे आवश्यक आहे:
- DICGC कडून ₹5 लाखांपर्यंत बीमा संरक्षण मिळते (FD, सेव्हिंग, चालू व RD खात्यांवर लागू).
- बँकेची क्रेडिट रेटिंग (किमान BBB+) पाहा.
- RBI च्या देखरेखीखाली बँकेची आर्थिक स्थिती समजून घ्या.
स्मार्ट FD गुंतवणूक टिप्स
- तुमच्या liquidity गरजा लक्षात घ्या.
- ROI व्यतिरिक्त charges (उदा. premature withdrawal fees) समजून घ्या.
- विविध बँकांमध्ये स्टॅगर करून गुंतवणूक करा – जोखीम कमी होईल.
- वरिष्ठ नागरिकांसाठी अतिरिक्त दर नक्की घ्या.
- फिक्स्ड डिपॉझिट कालावधी लक्षपूर्वक निवडा.
निष्कर्ष
RBI च्या Repo Rate कपातीनंतर पारंपरिक बँकांमधील FD दर कमी झाले आहेत. पण स्मॉल फायनान्स बँका अजूनही 9% पर्यंत आकर्षक दर देत आहेत. योग्य माहिती व रिस्क मूल्यांकन करून निवड केल्यास या FD योजनांद्वारे स्थिर आणि उच्च परतावा मिळवता येतो.
Disclaimer: वरील माहिती फक्त शैक्षणिक उद्देशासाठी आहे. FD उघडण्याआधी आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्या आणि संबंधित बँक व RBI च्या ताज्या परिपत्रकांचा संदर्भ अवश्य घ्या. FD नियमांमध्ये वेळोवेळी बदल होऊ शकतात.