वेतनधारी वर्गात अनेकजण असे असतात जे वेळेवर निवृत्ती नियोजनाकडे दुर्लक्ष करतात. यामागची कारणं वेगवेगळी असू शकतात – आर्थिक ज्ञानाचा अभाव, खर्चावर ताबा नसणे, किंवा कौटुंबिक जबाबदाऱ्या प्राधान्याने पूर्ण करणं. पण जसजसं वय 40 पार होतं, तसतशी निवृत्तीची चिंता वाढत जाते. मात्र दिलासादायक बाब म्हणजे, योग्य नियोजन केल्यास 40 व्या वर्षी गुंतवणूक सुरू करूनही तुम्ही भविष्यात मोठी पेन्शन मिळवू शकता.
NPS – निवृत्तीसाठी एक भक्कम योजना
National Pension System (NPS) ही भारत सरकारद्वारे सुरु करण्यात आलेली विश्वासार्ह योजना आहे, जी निवृत्तीनंतरची आर्थिक सुरक्षितता लक्षात घेऊन डिझाइन करण्यात आली आहे. या योजनेत गुंतवलेली रक्कम काही प्रमाणात इक्विटीमध्ये गुंतवली जाते, त्यामुळे निश्चित परतावा हमखास नसतो. तरीही, पारंपरिक योजना जसे की PPF यांच्या तुलनेत NPS अधिक चांगला परतावा देऊ शकतो.
इतिहास पाहता NPS मध्ये मिळालेला परतावा:
| कालावधी | सरासरी वार्षिक रिटर्न |
|---|---|
| मागील काही वर्षं | 9% ते 12% दरम्यान |
40 व्या वर्षी गुंतवणुकीला सुरुवात? अजूनही उच्च परताव्याची संधी
35 ते 40 वयोगटातील व्यक्तींना NPS मध्ये LC 75, LC 50 किंवा LC 25 पर्याय निवडून 75% पर्यंत रक्कम इक्विटीमध्ये गुंतवण्याची संधी असते. Active Choice पर्यायामुळे वय 50 पर्यंत उच्च इक्विटी एक्स्पोजर मिळू शकतो. त्यामुळे या वयोगटात गुंतवणूक केल्यास संभाव्य जास्त परतावा मिळू शकतो.
NPS कॅल्क्युलेटरनुसार 40 व्या वर्षी गुंतवणूक केल्यास फायदे
| तपशील | माहिती |
|---|---|
| गुंतवणूक सुरू करण्याचे वय | 40 वर्षे |
| गुंतवणूक कालावधी | 20 वर्षे |
| मासिक गुंतवणूक | ₹20,000 |
| दरवर्षी 10% टॉप-अप | होय |
| एकूण गुंतवणूक | ₹1,37,46,000 |
| अपेक्षित वार्षिक परतावा | 10% |
| एकूण कॉर्पस | ₹3,22,90,815 |
| निव्वळ नफा | ₹1,85,44,815 |
| एकूण टॅक्स बचत | ₹41,23,800 |
NPS एन्युटी प्लॅनद्वारे मासिक पेन्शन मिळवण्याचा मार्ग
NPS नुसार निवृत्तीच्या वेळी संपूर्ण कॉर्पसमधून 40% रक्कम एन्युटी प्लॅनमध्ये गुंतवावी लागते. उर्वरित 60% रक्कम तुम्ही एकरकमी काढू शकता.
| तपशील | रक्कम |
|---|---|
| एन्युटीमध्ये गुंतवणूक | ₹1,61,45,408 |
| एन्युटी दर | 8% |
| अपेक्षित मासिक पेन्शन | ₹1,07,636 |
| लंपसम रक्कम (विदड्रॉल) | ₹1,61,45,407 |
ही योजना वापरल्यास निवृत्तीनंतर तुमच्याकडे ₹1.62 कोटींचा फंड तयार होऊ शकतो आणि तुम्हाला दरमहा सुमारे ₹1 लाख पेन्शन मिळू शकते.
निवृत्तीनंतर पैसे कसे काढावेत?
सध्याच्या NPS नियमांनुसार, तुम्ही एकूण कॉर्पसपैकी 60% रक्कम लंपसम स्वरूपात काढू शकता आणि उर्वरित 40% एन्युटीमध्ये गुंतवावी लागते. मात्र, जर एकूण कॉर्पस ₹5 लाखांपर्यंत असेल, तर तुम्ही पूर्ण रक्कम कोणतीही एन्युटी खरेदी न करता काढू शकता – आणि विशेष बाब म्हणजे, या रकमेला कोणताही टॅक्स लागणार नाही.
निष्कर्ष: वय 40 झालंय म्हणून चिंता करू नका. थोडं शिस्तबद्ध नियोजन केल्यास NPSसारख्या योजनांद्वारे तुम्ही अजूनही आर्थिकदृष्ट्या मजबूत आणि सुरक्षित निवृत्तीचा मार्ग निवडू शकता.