निश्चित परतावा आणि सुरक्षित गुंतवणुकीचा पर्याय म्हणून Fixed Deposit (FD) हा पर्याय सध्या पुन्हा एकदा चर्चेत आला आहे. शेअर बाजारातील सध्याच्या अस्थिरतेमुळे अनेक गुंतवणूकदार FD कडे वळताना दिसत आहेत. कारण FD ही एक पारंपरिक आणि विश्वासार्ह योजना असून गुंतवणूकदारांना ठरलेला परतावा मिळतो आणि मूळ रक्कमही सुरक्षित राहते. विशेषतः काही लघु वित्तीय बँका (Small Finance Banks) 9% पर्यंत व्याज देत असल्याने ही एक आकर्षक संधी ठरत आहे – विशेषतः वरिष्ठ नागरिकांसाठी.
या लेखात आपण पाहणार आहोत कोणत्या बँका FD वर सर्वाधिक व्याज देत आहेत, त्यासंबंधित अटी काय आहेत, आणि FD मध्ये गुंतवणूक करताना कोणत्या गोष्टींची काळजी घ्यावी.
कोणत्या बँका देत आहेत 9% पर्यंत व्याज?
बहुतेक मोठ्या बँकांमध्ये FD वर 7% ते 7.5% दरम्यान व्याज दिले जाते. मात्र काही लघु वित्तीय बँका गुंतवणूकदारांना आकर्षित करण्यासाठी 9% पर्यंत व्याजदर देत आहेत. खालील तक्त्यात त्या बँकांची आणि त्यांच्याकडील FD योजनांची सविस्तर माहिती दिली आहे:
| बँकेचे नाव | व्याज दर (सामान्य ग्राहक) | व्याज दर (वरिष्ठ नागरिक) | कालावधी | किमान गुंतवणूक | कमाल गुंतवणूक | विशेष टीप |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Unity SFB | 9% | 9.5% | 1001 दिवस | ₹1,000 | ₹2 कोटी | केवळ 1001 दिवसांसाठी |
| NorthEast SFB | 9% | 9.1% | 18–36 महिने | ₹1,000 | ₹2 कोटी | 18 महिने 1 दिवस ते 36 महिने |
| Suryoday SFB | 8.6% | 9.1% | 5 वर्षे | ₹1,000 | ₹2 कोटी | 31 मे 2025 पर्यंत |
| Utkarsh SFB | 8.5% | 9.1% | 2–3 वर्षे | ₹1,000 | ₹2 कोटी | 2 ते 3 वर्षांसाठी |
| Jana SFB | 8.25% | 8.75% | 1–3 वर्षे | ₹1,000 | ₹2 कोटी | नियमित योजना |
| Shivalik SFB | 8.55% | 9.05% | 1–1.5 वर्षे | ₹1,000 | ₹2 कोटी | 12 महिने 1 दिवस ते 18 महिने |
| ESAF SFB | 8.5% | 9% | 2–3 वर्षे | ₹1,000 | ₹2 कोटी | नियमित FD योजनेत |
महत्त्वाची टीप: व्याजदर बँकेच्या धोरणांनुसार कधीही बदलू शकतात. त्यामुळे गुंतवणुकीपूर्वी संबंधित बँकेच्या अधिकृत वेबसाइटवरून किंवा शाखेतील माहिती तपासणे आवश्यक आहे.
कोण करू शकतो FD मध्ये गुंतवणूक?
- ज्यांना निश्चित आणि जोखीममुक्त परतावा हवा आहे
- वरिष्ठ नागरिक ज्यांना नियमित उत्पन्नाची गरज आहे
- जे शेअर बाजाराच्या चढ-उतारांपासून दूर राहू इच्छितात
- ज्यांना आपल्या पोर्टफोलिओमध्ये स्थैर्य आणि विविधता हवी आहे
FD दरांमध्ये झालेला अलीकडील बदल
| बँक | सीनियर सिटीजनसाठी व्याज दर | कालावधी |
|---|---|---|
| Suryoday SFB | 9.1% | 31 मे 2025 पर्यंत |
| Unity SFB | 9.5% | 1001 दिवस |
| NorthEast SFB | 9.1% | 18–36 महिने |
| Utkarsh SFB | 9.1% | 2–3 वर्षे |
| Shivalik SFB | 9.05% | 12–18 महिने |
नवीन अपडेट: 1 जून 2025 पासून Suryoday SFB चा व्याज दर 8.8% होणार आहे.
FD चे फायदे
- भांडवली सुरक्षितता: FD रिझर्व्ह बँकेच्या DICGC संरक्षणांतर्गत ₹5 लाखांपर्यंत सुरक्षित असते.
- निश्चित परतावा: बाजारातील अस्थिरतेपासून संरक्षण मिळतो.
- लिक्विडिटी: गरज असल्यास FD मोडता येते (दंड लागू शकतो).
- सीनियर सिटीझन्सना जास्त व्याज: बहुतांश बँका 0.5% जास्त व्याज देतात.
FD मध्ये गुंतवणूक करताना काय लक्षात घ्यावे?
- FD वरील व्याजावर कर लागू होतो.
- TDS लागू होतो जर वार्षिक व्याज ₹40,000 (वरिष्ठ नागरिकांसाठी ₹50,000) पेक्षा जास्त असेल.
- FD तोडल्यास कमी व्याजदर किंवा दंड आकारला जाऊ शकतो.
- लघु बँकांमध्ये जास्त व्याज मिळतो पण बँकेची क्रेडिट रेटिंग व स्थैर्य तपासणे आवश्यक आहे.
मोठ्या बँका व लघु वित्तीय बँकांतील तुलना
| बँक | जनरल दर | वरिष्ठ नागरिक दर | कालावधी |
|---|---|---|---|
| SBI | 7.29% | 7.82% | 400 दिवस |
| HDFC | 7.25% | 7.75% | 55 महिने |
| ICICI | 7.10% | 7.60% | 18–24 महिने |
| Canara | 7.45% | 7.98% | 444 दिवस |
| Suryoday SFB | 8.6% | 9.1% | 5 वर्षे |
| Unity SFB | 9% | 9.5% | 1001 दिवस |
टीप: स्मॉल फायनान्स बँका तुलनेत जास्त व्याजदर देतात.
वरिष्ठ नागरिकांसाठी FD ऑफर्स
- सर्वच बँका वरिष्ठ नागरिकांना 0.5% पर्यंत अतिरिक्त व्याज देतात.
- सध्या Suryoday, Utkarsh, आणि NorthEast SFB कडून 9% पेक्षा अधिक व्याज दिले जात आहे.
- नियमित उत्पन्न हवे असल्यास ही योजना अत्यंत उपयुक्त आहे.
आवश्यक कागदपत्रे
- आधार कार्ड
- पॅन कार्ड
- पासपोर्ट साइज फोटो
- पत्ता पुरावा (राशन कार्ड, वीज बिल, वोटर ID)
- बँक पासबुक किंवा चेकबुक
FD मध्ये ऑनलाइन गुंतवणूक कशी करावी?
- बँकेच्या वेबसाइट किंवा मोबाईल अॅपवर लॉगिन करा
- “Fixed Deposit” पर्याय निवडा
- कालावधी, गुंतवणूक रक्कम, आणि योजना निवडा
- आवश्यक कागदपत्रं अपलोड करा
- पेमेंट करून FD कन्फर्म करा आणि रिसीट डाउनलोड करा
FD चे पर्यायी गुंतवणूक पर्याय
- पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉझिट
- सीनियर सिटीझन सेविंग्स स्कीम (SCSS)
- सरकारी बाँड्स
- म्युच्युअल फंड्स (कम जोखमीचे)
निष्कर्ष
जर तुम्हाला सुरक्षित आणि निश्चित परतावा हवा असेल, तर सध्या FD हे एक उत्तम पर्याय ठरू शकते. विशेषतः वरिष्ठ नागरिकांसाठी FD मध्ये 9% पर्यंत व्याजदर हे आकर्षक असून त्यातून दरमहा निश्चित उत्पन्नाची सोय होते. मात्र गुंतवणुकीपूर्वी बँकेची विश्वासार्हता, योजना व अटी काळजीपूर्वक तपासाव्यात.
डिस्क्लेमर: वरील माहिती सामान्य मार्गदर्शनासाठी आहे. FD संबंधित व्याजदर व अटी वेळोवेळी बदलू शकतात. गुंतवणुकीपूर्वी संबंधित बँकेच्या अधिकृत संकेतस्थळावर किंवा शाखेत संपर्क करून सल्ला घ्यावा.